Ngày 8 tháng 8 năm 2025, một nghiên cứu từ Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam chỉ ra rằng, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chiếm 97% tổng số doanh nghiệp, đóng góp 20% vào GDP và tạo ra 80% việc làm trong khu vực kinh tế tư nhân. Mặc dù có vai trò quan trọng, DNNVV đang gặp phải nhiều rào cản trong việc tiếp cận vốn – nguồn lực thiết yếu cho sự phát triển.
Mục lục
Khó Khăn Trong Tiếp Cận Vốn
Theo khảo sát, gần 60% doanh nghiệp cho biết gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Nguyên nhân chủ yếu được chỉ ra là do thiếu tài sản bảo đảm, lịch sử tín dụng yếu và hồ sơ vay vốn phức tạp. Hệ quả là nhiều doanh nghiệp không thể mở rộng sản xuất, dẫn đến sự cạnh tranh yếu kém và lợi nhuận không đủ để đáp ứng các tiêu chí vay vốn.
Ông Nguyễn Văn Thân, Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam, nhấn mạnh: “Liệu có một cách tiếp cận mới, linh hoạt hơn, phù hợp hơn với đặc thù của DNNVV?” Ông tin rằng công nghệ tài chính (Fintech) và ngân hàng số có thể là giải pháp khả thi cho vấn đề này.
Giải Pháp Công Nghệ Tài Chính
Ông Nguyễn Văn Thân đề xuất rằng việc triển khai các quỹ đầu tư và thúc đẩy ứng dụng Fintech sẽ hỗ trợ DNNVV hiệu quả hơn. “Công nghệ này giải quyết hai vấn đề cốt lõi của ngân hàng truyền thống: Tiếp cận vốn nhanh và cá nhân hóa vay vốn,” ông nói. Việc sử dụng định danh số để đánh giá tín dụng có thể giúp doanh nghiệp dễ dàng hơn trong việc vay vốn.
Cụ thể, những doanh nghiệp có uy tín cao có khả năng vay với hạn mức lớn và lãi suất thấp hơn, trong khi những doanh nghiệp có lịch sử tín dụng kém sẽ được vay với hạn mức thấp hơn. Do đó, ông Thân đề nghị Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính sớm nghiên cứu và triển khai các cơ chế này.
Hiệu Quả Của Công Nghệ
Một nghiên cứu từ Ngân hàng Thế giới (WB) cho thấy, việc áp dụng công nghệ định danh và chấm điểm tín dụng đã giúp rút ngắn thời gian xử lý khoản vay cho DNNVV từ trung bình 15 ngày xuống còn dưới 48 giờ. Sự nhanh chóng này thể hiện rằng, nếu được hỗ trợ đúng mức, DNNVV hoàn toàn có khả năng tiếp cận vốn một cách nhanh chóng và minh bạch.
Việc thúc đẩy ứng dụng ngân hàng số và Fintech không chỉ tạo điều kiện cho dòng vốn thông suốt mà còn là động lực cho sự chuyển đổi số trong cộng đồng doanh nghiệp. Đây được xem là bước đi cần thiết nhằm xây dựng một hệ sinh thái tài chính bền vững, góp phần vào sự phát triển kinh tế lâu dài.
Tóm lại
DNNVV đang đối mặt với nhiều rào cản trong việc tiếp cận vốn, nhưng có thể tìm ra giải pháp hiệu quả thông qua việc áp dụng công nghệ tài chính và ngân hàng số.
